Danh mục

    1. Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là gì?

    Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay vốn thế chấp với tài sản đảm bảo cho khoản vay là sổ đỏ. Đây là một loại hình vay vốn ngân hàng phổ biến và được nhiều người lựa chọn vì hạn mức vay cao, thời gian vay dài (lên tới 25 năm) và lãi suất cạnh tranh so với hình thức vay tín chấp.

    Khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng thì quyền sở hữu và sử dụng tài sản vẫn thuộc về bạn nhưng giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản (sổ đỏ) sẽ được ngân hàng giữ lại. Trong trường hợp bạn không có khả năng chi trả khoản nợ, Ngân hàng sẽ thu hồi tài sản của bạn để thanh lý và trả nợ cho ngân hàng.

    Lợi ích khi vay thế chấp tại ngân hàng

    • Số tiền được vay lớn (tối đa đến 100% giá trị tài sản đảm bảo), phù hợp với nhiều mục đích vay trả góp dài hạn

    • Thời gian vay dài khoảng 20 năm, 25 năm làm giảm gánh nặng trả nợ.

    • Lãi suất vay thế chấp cạnh tranh, với chương trình ưu đãi: Lãi suất có thể chỉ 6% - 8%/năm, hết ưu đãi lãi suất khoảng 10% -12%/năm.

    • Khách hàng vẫn được sử dụng tài sản của mình.

    Đặc điểm hình thức vay thế chấp

    • Phải có tài sản đảm bảo, tài sản này này sẽ được ngân hàng thẩm định giá trị.

    • Lãi suất thấp hơn nhiều so hình thức vay tín chấp.

    • Thời gian cho vay kéo dài.

    • Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn và khoảng 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo.

    • Hình thức trả nợ linh hoạt.

    2. Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

    • Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 18-60 tuổi

    • Có hộ khẩu thường trú, đăng kí tạm trú tại nơi có chi nhánh của ngân hàng cho vay

    • Có thu nhập ổn định hàng tháng để thanh toán khoản vay

    • Có phương án sử dụng vốn rõ ràng

    • Không có nợ xấu trên CIC trong vòng 12 tháng gần nhất

    3. Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

    Khi làm hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng, khách hàng cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau:

    • Bản sao sổ hộ khẩu, chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu. Giấy đăng ký kết hôn (nếu có). Cần kèm theo cả bản chính để đối chiếu.

    • Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.

    • Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng theo mẫu.

    • Giấy chứng minh nguồn thu nhập ổn định hàng tháng. (Hợp đồng lao động, sao kê lương)

    • Chứng minh mục đích sử dụng vốn vay (nếu có).

    • Bản kế hoạch trả nợ khoản vay theo quy định.

    4. Quy trình đăng ký vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

    Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng cũng khá đơn giản, bao gồm các bước cơ bản dưới đây:

    Bước 1: Nộp hồ sơ tại ngân hàng. Tại đây các nhân viên tín dụng sẽ trao đổi, đưa ra các sản phẩm, yêu cầu các hồ sơ cần chuẩn bị phù hợp với nhu cầu, mục đích vay của bạn.

    Bước 2: Bộ phận thẩm định sẽ kiểm tra hồ sơ và tiến hành thẩm định tài sản

    Bước 3: Ngân hàng duyệt khoản vay, tiến hành công chứng tài sản, đăng ký giao dịch đảm bảo và tiến hành giải ngân khoản vay

    5. Một số ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất ưu đãi

    Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều đưa ra dịch vụ vay thế chấp cho khách hàng chọn lựa, với các mức lãi suất, thời hạn vay và giá trị vay khác nhau. Do vậy, việc chọn lựa ngân hàng với mức lãi suất thế chấp ưu đãi và phù hợp với nhu cầu luôn là vấn đề được nhiều người quan tâm.

    Dưới đây là thông tin về lãi suất vay thế chấp sổ đỏ của các ngân hàng ưu đãi nhất hiện nay:

    Tên ngân hàng Lãi suất vay thế chấp
    Vietcombank 5% - 7%
    BIDV 6,5% - 7,5%
    VietinBank 7% - 7,7%
    AgriBank 6% - 11%
    TPBank 6,8% - 11,88%
    MBBank 6% - 8,29%
    Sacombank 7,49% - 8,5%
    VIB 6,09% - 8,4%
    Eximbank 7,5% - 11%

    6. Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

    Thời gian vay thế chấp sổ đỏ bao lâu?

    Thời gian vay vốn thế chấp sổ đỏ sẽ tùy thuộc vào từng mục đích vay vốn và quy định của từng ngân hàng. Trong đó, vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn thường là dưới 1 năm; vay đầu tư máy móc thiết bị nhà xưởng tối đa 5-7 năm; vay tiêu dùng thường dưới 1 năm; vay xây sửa nhà 10 đến 20 năm; vay mua nhà, bất động sản thường từ 20-25 năm, có nơi lên đến 35 năm tùy theo dự án.

    Vay thế chấp sổ đỏ được bao nhiêu tiền?

    Sổ tiền mà bạn được vay từ hình thức vay thế chấp sổ đỏ sẽ tùy thuộc vào nhu cầu vay vốn, giá trị tài sản (giá trị bất động sản trong sổ đỏ) và quy định, sản phẩm của ngân hàng.

    Thông thường, căn cứ theo nhu cầu ngân hàng sẽ tài trợ từ 80-90% nhu cầu vay vốn của bạn (trên cơ sở đánh giá tính hợp lý của giá trị sử dụng vốn), đồng thời dựa trên giá trị tài sản mà bạn thế chấp (giá trị cho vay tối đa thường từ 70-80% giá trị tài sản).

    Như vậy, nếu 70-80% giá trị tài sản của bạn (theo định giá của ngân hàng) đáp ứng đủ 80-90% nhu cầu vay vốn thì bạn được vay tối đa nhu cầu vốn theo quy định; còn trường hợp tài sản nhỏ hơn thì bạn chỉ được vay tối đa 70-80% giá trị tài sản.

    Quy trình vay thế chấp sổ đỏ?

    Vay thế chấp tại Techcombank thường được thực hiện theo quy trình qua các bước cụ thể như sau:

    Bước 1 : Đến ngân hàng để trao đổi trực tiếp nhu cầu vay vốn của bạn. Tại đây các nhân viên tín dụng sẽ trao đổi, đưa ra các sản phẩm, yêu cầu các hồ sơ cần chuẩn bị phù hợp với nhu cầu, mục đích vay của bạn.

    Bước 2 : Chuẩn bị hồ sơ, cung cấp thông tin khách hàng bao gồm: Thông tin doanh nghiệp và cá nhân của khách hàng vay vốn; mục đích vay vốn của bạn; thời hạn và giá trị khoản vay bạn mong muốn; thông tin tài sản thế chấp.

    Bước 3 : Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra và thẩm định các thông tin

    Bước 4 : Phê duyệt hồ sơ sau khi đã thẩm định thông tin

    Bước 5 : Tiến hành các thủ tục về thế chấp tài sản đảm bảo (do tài sản đảm bảo là sổ đỏ vì vậy thời gian hoàn thiện thủ tục thế chấp thường khoảng 1 tuần bao gồm ký kết hợp đồng thế chấp công chứng, đăng ký giao dịch và đợi kết quả giao dịch đảm bảo tại Phòng đăng ký đất đai - Sở tài nguyên và môi trường)

    Bước 6 : Sau khi hoàn thiện thủ tục về tài sản, ngân hàng tiến hành cho vay, giải ngân

    Nếu hồ sơ của bạn không gặp vấn đề gì thì hồ sơ được phê duyệt và tiến hành giải ngân trong thời gian nhanh nhất. Mọi quy trình sẽ được xử lý trong vòng 1.5 đến 2 tuần, phương thức giải ngân một lần tối đa giá trị cho vay hoặc giải ngân nhiều lần.

    Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ?

    Vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng, bạn cần chuẩn bị các hồ sơ cơ bản như sau:

    - Đơn đề nghị vay vốn kiêm cam kết trả nợ (theo mẫu của ngân hàng);

    - Giấy tờ pháp lý: CMND/hộ chiếu, hộ khẩu/sổ tạm trú (KT3), đăng ký kết hôn/giấy xác nhận tình trạng hôn nhân;

    - Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: Giấy tờ liên quan đến việc mua nhà đất, nhà dự án; Giấy đăng ký kinh doanh, phương án kinh doanh/dự án đầu tư…

    - Giấy tờ chứng minh nguồn trả nợ;

    - Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản…

    - Các giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng.

    Có những loại phí nào phát sinh khi vay thế chấp sổ đỏ?

    Khi thực hiện vay thế chấp sổ đỏ, bạn sẽ có thể phải chi trả những loại phí như sau:

    - Phí công chứng (đây là loại phí khi đi kí thế chấp tài sản tại phòng công chứng)

    - Phí đăng kí giao dịch đảm bảo (đây là phí khi sở tài nguyên và môi trường thực hiện việc xác minh tài sản của bạn đang được thế chấp tại ngân hàng nào, thông tin này sẽ được lưu trên hệ thống và ghi trên cuốn sổ đỏ)  

    - Ngoài ra còn có thể phát sinh chi phí đi lại nếu tài sản ở xa, ở tỉnh khác với nơi bạn vay vốn; chi phí đăng kí biến động nếu tài sản của bạn có sự sai lệch thông tin so với thực tế…

    Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ được tính như thế nào?

    Hiện tại, khi bạn vay tiền thế chấp ngân hàng thường sẽ có 2 cách tính lãi suất là theo dư nợ gốc và theo dư nợ giảm dần.

    - Theo dư nợ gốc, số tiền lãi hàng tháng mà bạn phải thanh toán sẽ luôn cố định.

    - Theo dư nợ giảm dần thì số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ giảm dần theo số tiền gốc giảm đi mỗi tháng.

    Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất?

    Về lãi suất, thông thường các ngân hàng có vốn nhà nước như BIDV, Agribank, Vietinbank, Vietcombank sẽ có mức lãi suất khá ưu đãi do có nguồn vốn rẻ. Tuy nhiên, hiện tại, có rất nhiều ngân hàng TMCP có chính sách lãi suất vô cùng tốt và cùng tùy vào điều kiện của từng khách hàng để đưa ra mức lãi hợp lý.

    Bên cạnh đó, các ngân hàng TMCP thường có thủ tục đơn giản và thời gian xử lý nhanh gọn hơn.

    Sổ đỏ không chính chủ vay thế chấp được không?

    Như các bạn đã biết vay thế chấp có thể được đảm bảo bằng hình thức thế chấp sổ đỏ, trong đó sổ đỏ thể hiện quyền sở hữu, sử dụng đất và tài sản gắn liền trên đất của một cá nhân, hộ gia đình hoặc doanh nghiệp.

    Khi bạn muốn vay cho mục đích sử dụng của mình bạn hoàn toàn có thể sử dụng sổ đỏ của một bên thứ ba (không phải sổ đỏ của chính bạn) để vay vốn. Tuy nhiên, mọi thủ tục thế chấp đều phải tuân theo quy định của pháp luật, người chủ sở hữu của sổ đỏ cần phải đồng ý và được làm rõ về mục đích vay này, đồng thời ký thế chấp tại các văn phòng công chứng có uy tín và đăng kí giao dịch đảm bảo đầy đủ tại sở tài nguyên và môi trường.

    Nợ xấu trên CIC có vay thế chấp sổ đỏ được không?

    Với trường hợp này còn tuỳ thuộc vào món nợ của bạn xấu như thế nào và nó đang ở nhóm mấy. Như các bạn đã biết về nợ xấu thì nó sẽ được phân thành 5 nhóm với các mức độ xấu tăng dần từ 1 đến 5.  

    - Nợ xấu nhóm 1 là bạn không quá hạn bao giờ, bạn hoàn toàn được xem xét vay vốn bình thường

    - Nợ xấu nhóm 2 bạn quá hạn từ 1-9 ngày, với trường hợp này ngân hàng/ tổ chức tín dụng vẫn có thể cho vay nhưng sẽ xem xét kĩ nguyên nhân quá hạn của bạn là gì.  

    - Nợ xấu nhóm 3 trở lên  thì sẽ rất khó để vay vốn ở các ngân hàng, trường hợp này bạn có thể tìm đến các tổ chức tín dụng bên ngoài để được xem xét vay vốn nhưng đồng nghĩa bạn sẽ phải chịu mức lãi suất vô cùng cao và chứa đựng nhiều rủi ro khi không trả được nợ đúng hạn hoặc không trả được nợ nữa.

     

    Xem thêm các tin tức khác.

    Avatar

    TIN TỨC KHÁC

    Hướng Dẫn Đăng Ký App MBBank

    App MBBank cho phép khách hàng thực hiện hầu hết giao dịch tài chính cá nhân từ việc thanh toán hàng ngày, kiểm tra tài khoản, chuyển tiền nhanh 24/7, rút tiền không cần dùng thẻ ATM, gửi thiệp điện tử,…